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中小企業貸款難?三分鐘叫你如何貸款

時間:2019-09-11   訪問量:256

中小企業貸款難?三分鐘叫你如何貸款

  中小企業貸款難的原因:

 ?。ㄒ唬闹行∑髽I自身情況看,信用程度低是貸款難的最主要原因

  1.企業債務負擔沉重,償債能力不強。

  2.財務行為不規范,財務信息失真嚴重。

  3.信用度低,逃廢債情況嚴重,銀行維權難度較大。

  4.企業內在素質低下,生存能力普遍不強。

 ?。ǘ你y行經營管理來看,風險管理約束加強是中小企業難以取得貸款的最主要因素

  1.成本、收益和風險不對稱,銀行更愿意貸款給大企業。

  2.過度強調責任約束,激勵機制不足,銀行不敢輕易貸款。

  3.貸款權限上收,不良資產增多,資產負債比率過高,使部分金融機構在中小企業貸款問題上,表現出了一定的“不能性”。

 ?。ㄈky落實是中小企業在貸款過程中需要解決的最大難題

  1、機器設備等固定資產則因為專用性強,變現困難,銀行也不愿意接受。

  2、彼此之間,則因為風險問題,也不愿意互相提供擔保。

  3、從政府行為方面考慮,主要有兩方面不協調:

  一是在企業辦理資產評估、抵押登記的過程中,程序復雜,收費過高,有時甚至高于銀行利息收入,不僅加重了企業負擔,給銀行發放新的貸款和完善貸款手續也帶來了一定的困難。

  二是中小企業信用擔保中心關于追償期限的規定,束縛了自身業務的開展。

  中小企業貸款難的解決方案:

  第一、健全各項規章制度,強化財務管理。

  第二、充分發揮中小企業“小、靈、快、精、?!眱瀯?。

  第三、大力推進產品結構優化升級,努力提高自己的核心競爭能力,堅持自主創新,培育自己的品牌,不斷優化企業的產品結構,避免低水平重復建設,發展新興潛力型產業,整核資源。加強精細化管理,提高生產效益,勇于科技創新。

  第四、提高中小企業整體素質,尤其提高法人和管理人員素質。

  第五、建立專門針對中小企業貸款的商業銀行貸款部門,建立貸款評估制度、信用擔保體系。

  第六、合理發展中小型金融機構。

  第七、合理發展創業板,為數量眾多的自主創新和成長型創業企業提供了資本市場服務。

  第八、允許風險投資基金解決成長型高新技術產業的中小企業融資問題

  第九、政府采購給予支持。

  第十、試點開放民間借貸資本。 


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